¡Todo sobre seguros de vida!

Necesito comenzar este 2010 con un artículo sobre seguros de vida. Muchas personas encuentran horrible este tema, pero créanme cuando digo que este acuerdo es tan importante como un testamento y que se debe prestar atención al mismo que la cobertura médica. Debido a la extensión de las sutilezas de este artículo, he dado secciones para una simple lectura. Confío en que esto le dará instrucciones sobre el seguro de vida y la importancia de su necesidad. (Nota: para obtener mejor "usted" es el propietario del enfoque y el garantizado)

Secciones:

1 = Introducción

2 = Cuándo / si tiene seguro de vida a partir de ahora

3 = Diferencia entre un agente de seguros y un corredor

4 = Tipos de políticas

5 = ¿Qué son los Jinetes y tipos de Jinetes bien conocidos?

6 = La prueba clínica

1) Acerca del seguro de vida amplio:

Este es un acuerdo entre usted y una agencia de seguros para pagar una suma específica (el cargo) a una organización a cambio de una ventaja (llamada Beneficio por fallecimiento, suma nominal o suma de estrategia) al destinatario (la persona que necesita cobrar en la hora de su fallecimiento). Esto puede depender del tipo de estrategia (que se examinará de inmediato), su bienestar, sus intereses, la organización de seguros, la cantidad que puede administrar en gastos y la medida de la ventaja. Suena abrumador, pero no lo es si tiene el especialista o intermediario adecuado.

Actualmente, numerosas personas pueden decir que el seguro de vida se parece a las apuestas. Estás apostando a que pasarás en un momento determinado y la agencia de seguros apuesta a que no. En caso de que gane el proveedor de la red de seguridad, se quedarán con los gastos, en caso de que usted gane ... bueno, pasa y la ventaja de la desaparición es para el destinatario. Esta es una perspectiva hosca y, si ese es el caso, puede decir el equivalente de cobertura médica, protección contra accidentes y protección de alquiler. En realidad, necesita seguridad adicional para facilitar el peso de su desaparición. Modelo 1: Una pareja casada, los dos expertos que adquieren muy bien profesionalmente tienen un hijo y como alguna otra familia tiene gastos de mes a mes y 1 de los novios tiene un paso. Las posibilidades de que el compañero de vida regrese al trabajo al día siguiente son escasas. Lo más probable es que su capacidad para trabajar en su vocación reduzca el RIESGO, la razón por la que no tiene la opción de pagar los costos o utilizar los fondos de reserva o los intereses de uno para pagar estos costos, SIN INCLUIR la evaluación aprobada y los costos del servicio de entierro. Esto puede destruir monetariamente. Modelo 2: familia de salario de centro más bajo, ocurre una desaparición de 1 de los trabajadores asalariados. ¿De qué manera estará equipada la familia para mantener su actual forma de vida monetaria?

La cobertura de vida trata sobre la capacidad de reducir el peligro del peso monetario. Esto puede ser dinero o cargos sencillos mediante la organización del dominio.

Definiciones CLAVE:

El Asegurado: La persona que está cubierta por la agencia de seguros (no necesita acercarse al propietario)

El (arreglo) Dueño: El que paga lo excepcional, controla al destinatario y fundamentalmente posee el convenio (NO necesita al asegurado ... espero que comprendas que tiende a ser una u otra)

Monto nominal: también conocido como ventaja de fallecimiento. La suma a pagar al destinatario.

El beneficiario: es el individuo / pueblo / asociación que recibirá la suma nominal (ventaja de pase)

2) Cuándo / si tiene seguro de vida:

Para empezar, debe auditar a sus destinatarios una vez al año y su estrategia aproximadamente una vez cada 2-3 años. ¡Esto es gratis! ¡Debe asegurarse de que los destinatarios sean las personas / individuos que necesita para que le paguen! La separación, el paso, una contradicción o cualquier cosa por el estilo pueden hacer que ajuste su perspectiva sobre un individuo específico para obtener la ventaja, así que asegúrese de tener las personas perfectas, hogar / confianza, asociación Y / O (idealmente sin beneficio) para obtener la ventaja. Además, debe realizar una encuesta cada 2-3 años porque muchas organizaciones pueden ofrecer una prima más baja O aumentar la ventaja si recarga su enfoque o si descubre un competidor que ve que ha estado pagando el los gastos pueden ir después de su negocio. En cualquier caso, ¡esto es algo que debe considerar para ahorrar efectivo o aumentar la suma aproximada! Este es un beneficio mutuo para usted, por lo que no debería haber ninguna motivación.

3) Agente o corredor de seguros de vida, ¿cuál es la distinción ?:

El contraste significativo es que un agente es normalmente un representante de ventas gratuito que normalmente trabaja con varias agencias de seguros para brindarle al cliente el arreglo más ideal mientras el corredor trabaja para una organización específica. Mi propia recomendación: elija constantemente un agente. No por el hecho de que yo mismo soy uno, SINO por el hecho de que un especialista puede prestar especial atención a su ventaja al brindar varias declaraciones, tipos, corredores que son accesibles (aclarados más adelante) Y estrellas / contras con respecto a cada agencia de seguros. En el caso de que lo hagaNo se preocupe por una agencia de seguros específica, dígale al especialista y debe continuar con el siguiente transportista (en el caso de que sufra de manera extraña, despídalo). Compradores ATENCIÓN: El transportista elegido debe pagar al Agente, no usted explícitamente. En el caso de que un Agente solicite dinero en efectivo directamente para cualquier cosa, ¡CORRE! También hay expertos en seguros a los que paga, sin embargo, para que las cosas sean sencillas, consulte a un agente. Los especialistas y agentes también son extraordinarios en la evaluación de estrategias actuales para reducir gastos o incrementar beneficios.

4) Tipos de políticas:

Existen 2 clases fundamentales: Seguro a Plazo y Permanente. Dentro de cada una de las 2 clasificaciones hay subclases. Los aclararé inicialmente con el objetivo final de que usted se decida por la decisión más ideal para usted y sus amigos y familiares. Tenga en cuenta que puede tener un hogar / confianza o una asociación como destinatario. (Nota: Hay muchas más sub-subclasificaciones dentro de estas subclasificaciones, sin embargo, la distinción es tan pequeña y clara como el cristal que la he excluido en este artículo. Cuando se dirija a un especialista, tendrá suficiente información en este artículo que comprenderás qué consultas plantear y sabrás si tu especialista es ideal para ti).

Seguro a Plazo: Un arreglo transitorio en el que al destinatario se le paga un suministro interminable del protegido (usted) dentro de un marco de tiempo particular (por lo tanto, "Plazo"). El seguro a término es normalmente más asequible con una ventaja de fallecimiento más modesta. Algunos no necesitan pruebas clínicas PERO esperan pagar un gasto más alto ya que el peligro de la agencia de seguros es oscuro. Del mismo modo, la protección a plazo generalmente no genera la estimación monetaria (aclarado en protección duradera), pero se puede comprar además de su enfoque perpetuo (para aquellos que pueden tener inclusión a partir de ahora):

Término convertible: capacidad de cambiar de estrategia a duradera. Hay algunas estrategias REALMENTE BUENAS que no requieren pruebas clínicas, historial de conducción o pasatiempos peligrosos en un momento dado para cambiar a una inclusión duradera garantizada con todas las ventajas que los acuerdos de protección perpetua tienen que aportar.

Plazo sostenible: Capaz de recargar una estrategia de plazo sin prueba de asegurabilidad.

Término de nivel: gastos fijos a lo largo de un período de tiempo específico que se expande (extraordinario para aquellos que son adultos jóvenes y esperan un aumento de salario dentro de 10 años).

Período de expansión / disminución: la cobertura aumenta o disminuye durante todo el período, mientras que la categoría superior permanece como antes.

Término de recopilación: generalmente se utiliza para empresas o afiliaciones. Esto cubre a algunas personas para reducir los gastos. (Extraordinario para emprendedores)

Seguro perpetuo: tal como lo expresa el nombre, esto brinda inclusión durante toda la vida del protegido. Esto también genera valor de dinero que es fabuloso para fines de carga, ya que, en el caso de que se entregue dinero a sí mismo utilizando este valor de dinero, no hay consecuencias de gastos. Casi ningún enfoque puede tener cuando todo está dicho en retiro exento de impuestos. De todos modos, en general, si saca el dinero estimado, paga solo las evaluaciones de los cargos (la suma que generó), lo cual es fenomenal. Simplemente asegúrese de que su representante se dé cuenta de que la estima del dinero no se vuelve más grande que la ventaja de la desaparición, de lo contrario, ¡depende de las evaluaciones del 10%! Los cargos por renuncia también pueden aplicarse cuando se retira, así que POR FAVOR hable con un especialista que pueda ayudarlo con estos detalles. Debería considerar el seguro permanente si es igual que usted tiene una familia y una expansión en los gastos (suma que paga) en un par de dólares en comparación con el plazo.

Vida Entera Consuetudinaria: Paga una medida fija de prima que se cubrirá durante toda la vida de la garantía que incorpora la recaudación de dinero estimado.

Seguro de vida entera con prima única: Cobertura de vida entera por un gasto de monto único (en su mayor parte, ese monto único es extremadamente grande para obtener una ventaja increíble por fallecimiento).

Participar en un seguro de vida total: al igual que el seguro de vida completo tradicional, aparte de esto, obtendrá ganancias que pueden utilizarse como dinero ¡O entregar sus ganancias por usted! No hay garantía de que se le entreguen las ganancias, esto depende de la ejecución dentro de la agencia de seguros.

Seguro de vida entera con pago restringido: cuotas limitadas de por vida, pero requiere un cargo más alto, ya que la verdad es que paga por un tiempo más limitado. Esto puede basarse en sumas a plazos (10, 20, 30, etc., cuotas) o una edad específica (la vida completa se liquida a los 65, 75, 85, etc.)